Online Payment Gateway in India
Online Payment Gateway in India : यदि आपने अपना नया ईकॉमर्स स्टोर/वेबसाइट स्थापित किया है या अपने छोटे व्यवसाय को डिजिटल बनाने और अपने उत्पादों को ऑनलाइन बेचने का निर्णय लिया है, तो आपको अपने ग्राहकों से भुगतान स्वीकार करने के लिए Payment Gateway की आवश्यकता होगी। भारत में बहुत सारे Payment Gateway उपलब्ध हैं जो ग्राहकों को ऑनलाइन भुगतान करने के लिए सहायता करते हैं, आपके ईकामर्स स्टोर के लिए सबसे अच्छा भुगतान गेटवे चुनना काफी कठिन हो सकता है। हालांकि, हमने 2021 में India में Top Payment Gateway की एक सूची को संकलित करके आपके ऑनलाइन स्टोर के लिए सबसे अच्छा भुगतान गेटवे चुनने की प्रक्रिया को आसान बना दिया है।
निम्नलिखित सूचि में टॉप भुगतान गेटवे दिए हुए हैं जिन्हें आप अपनी वेबसाइट या मोबाइल एप्लिकेशन के साथ इंटेग्रेट कर सकते हैं और अपने ग्राहकों से ऑनलाइन भुगतान स्वीकार कर सकते है।
- Cashfree
- Razorpay
- CCAVENUE
- Instamojo
- EBS
- Paykun
- Paytm
- Google Pay for Business
Payment gateway क्या है और कैसे कार्य करता है?
Payment gateway एक ऐसा सॉफ्टवेयर/एप्लिकेशन है जो ऑनलाइन भुगतान की पूरी प्रक्रिया को अधिक सुव्यवस्थित और सुरक्षित बनाता है। यह आपकी वेबसाइट/एप्लिकेशन और बैंक के बीच एक सुरक्षित लिंक के रूप में कार्य करता है।
- भुगतान गेटवे की भूमिका तब शुरू होती है जब कोई ग्राहक आपके ईकामर्स वेबसाइट से कोई उत्पाद खरीदना चाहता है।
- जब ग्राहक उत्पाद खरीदने के बाद ऑनलाइन आपके वेबसाइट पर payment gateway के माध्यम से भुगतान करता है, तो आपका वेबसाइट ग्राहक के डेबिट/क्रेडिट कार्ड, नेट बैंकिंग या UPI की सुचना पेमेंट गेटवे को भेजता है।
- बाद में ग्राहक डिटेल्स उनके बैंक अकाउंट से सत्यापन किये जाते है, और यदि सत्यापन सफल हो जाता है, तो पेमेंट कन्फर्म समझा जाता है और कस्टमर के बैंक अकाउंट से पैसे डेडक्ट हो जाते है और पेमेंट गेटवे प्रदाता के बैंक अकाउंट में डिपाजिट/क्रेडिट हो जाते है।
- प्रत्येक लेनदेन सफल/असफल होने के बाद लेनदेन की रशीद ग्राहक और मर्चेंट (आपको) को भेजी जाती है।
- पेमेंट गेटवे द्वारा कलेक्ट किया हुआ पैसा कंपनी द्वारा निर्धारित समय पर मर्चेंट (आपके) के बैंक अकाउंट में ट्रांसफर किया जाता है। इसे सेटलमेंट प्रक्रिया कहा जाता है।
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स्वयं का ईकॉमर्स वेबसाइट पर Payment Gateway इंटेग्रेट करने से पहले निम्न बातों पर विचार करें –
अपने वेबसाइट या एप्लीकेशन में पेमेंट गेटवे इंटेग्रेट करने से पहले निम्न बातों पर जरूर विचार करें।
- Fee : पेमेंट गेटवे द्वारा ऑनलाइन भुगतान पर सेटअप फी, वार्षिक शुल्क और Transaction Discount rate (TDR) जैसे अतिरिक्त शुल्क मर्चेंट से लिए जाते है। प्रत्येक पेमेंट गेटवे का शुल्क भिन्न-भिन्न हो सकता है।
- Settlement period : पेमेंट गेटवे के माध्यम से जमा किया हुआ पैसा वापस आपके बैंक अकाउंट में जमा करने के लिए लगने वाला समय, यह भी प्रत्येक पेमेंट गेटवे के लिए भिन्न हो सकता है।
- User Interface : यदि यूजर इंटरफ़ेस अच्छा रहा तो, पेमेंट गेटवे के डैशबोर्ड पर चीजे मैनेज करने में आसानी होगी।
- Mobile app compatibility : यदि आपके चुने हुए पेमेंट गेटवे मोबाइल ऍप्लिकेशन्स के लिए भी उपयुक्त है, तो यह हमेशा आपके लिए बेहतर होगा।
- CMS support : आपके परेशानियों को सुलझाने के लिए अच्छा कस्टमर सपोर्ट होना चाहिए, साथ ही ऑनलाइन कंप्लेंट रजिस्टर करने के लिए CMS सपोर्ट होना अनिवार्य है।
- Payment options : सभी तरह के पेमेंट ऑप्शन उपलब्ध होना चाहिए, जिनके मदद से आप पेमेंट स्वीकार करना चाहते है। जैसे, क्रेडिट कार्ड, डेबिट कार्ड, नेटबैंकिंग, मोबाइल वॉलेट, UPI, EMI आदि।
- Woocommrce और Shopify compatibility : Woocommerce या Shopify जैसे ईकॉमर्स प्लेटफार्म पर उपयोग करने लायक होना चाहिए।
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1) Cashfree
CashFree एक जलदगति से आगे बढ़ती हुई टॉप पेमेंट गेटवे में से एक है, जो व्यापारियों को पेमेंट कलेक्ट करने में या डिस्ट्रीब्यूट (बांटने) में सहायता करता है। Cashfree को अधिक व्यापारी पसंद करने लगे है, इसका कारण यह की ये यह पेमेंट गेटवे शेष पेमेंट गेटवे के मुकाबले कम (less) TDR वसूलता है। यह आपके वेबसाइट या एप्लिकेशन का विश्लेषण करता है और आईफ्रेम, पॉप-अप, स्मार्ट एनालिटिक्स और विभिन्न अन्य सुविधाओं की पेशकश करता है। यह कई ईकामर्स सीएमएस सिस्टम को भी सपोर्ट करता है और शोपिफाई, वूकॉम और मैग्नेटो जैसे ईकॉमर्स प्लेटफार्म के लिए भी उपयुक्त है।
Settlement time:
24 hours – 48 hours.
Transaction fee per transaction:
- 1.95% for UPI, Digital wallets, Net banking, and selected Credit/Debit cards.
- 2.5% for Paylater and Cardless EMIs.
- 3.5% + INR 7 for international Credit/Debit cards.
Payment options:
Almost 100 payment options including digital wallets, UPI and various EMI options
Top brands that use Cashfree:
Zomato, Dunzo, Xiaomi, Zoomcar.
2) Razorpay
Razorpay एक बेहतर पेमेंट गेटवे है, जो सभी भारतीय भुगतान प्रणालियों को सपोर्ट करता है। इसके माध्यम से व्यापारी ग्राहकों से भुगतान स्वीकार कर सकते है। यह खाश तौर पर भारतिय उपयोगकर्ताओं के लिए विकसित किया गया है। Razorpay ने RBL बैंक के संगती से NEO Banking प्लेटफार्म भी विकसित किया है।
Settlement time:
3 days.
Transaction fee per transaction:
- 2% for Indian consumer Credit/Debit cards, Net banking, UPI, and Mobile wallets.
- 3% for International Credit/Debit cards, Diners, and Amex cards.
- 18% GST applicable on the transaction fees.
Payment options:
100+ payment options including PayLater and NEFT/RTGS payments.
Top brands that use Razorpay:
Goibibo, IRCTC, Grofers, Zoho.
3) CCAvenue
CCAvenue भारत में सबसे बड़े भुगतान गेटवे में से एक है जो यूरो, अमेरिकन डॉलर, पाउंड स्टर्लिंग और UAE दिरहम सहित 27 विदेशी मुद्राओं में भुगतान स्वीकार करता है। यदि आप भारत से बाहर के प्रमुख वैश्विक बाजारों में ग्राहकों की सेवा करना चाहते हैं, तो CCAvenue केवल आपके लिए भुगतान करने वाला प्रवेश द्वार हो सकता है।
Settlement time :
साप्ताहिक (Weekly)
CCAvenue Pricing
- 2% – 3% for domestic Credit/Debit cards.
- 2% for digital wallets.
- 0% for UPI payments.
- 3% – 4% for international Credit cards.
Payment options :
200 से अधिक भुगतान उपलब्ध।
टॉप ब्रांड्स जो CCAvenue का उपयोग करते है:
Myntra, Lakme India, Airtel, Bookmyshow आदि.
4) INSTAMOJO
Unlike other top payment gateways in India, with Instamojo, you can create a merchant bank account even without a website. It is considered as one of the best payment gateways for the purchase of digital files, music, videos, etc as the payment process is quick and has bank-level security. It supports all major eCommerce CMS systems including Magneto and OpenCart.
Settlement time:
3 working days.
Transaction fee per transaction:
- Free for NEFT/RTGS/Bank transfer
- 2% + INR 3 for Debit/Credit cards, Net Banking, Wallets, Paylater.
- 3% + INR 3 for International Cards and American Express Cards.
- 18% GST applicable on the transaction fee.
Payment options:
100+ payment options including NEFT/RTGS/Bank transfer and EMI.
Top brands that use Instamojo:
UrbanClap, Dunzo, Alt news, Adani Realty.यह भी पढ़े : Kya Retailer ID me Payment Gateway hona jaruri hai?
5) EBS – Ingenico Group
यदि आप भारत में टॉप भुगतान गेटवे की खोज कर रहे हैं जो आईएसओ 27001-2013 मानक के बाद सुरक्षा और प्रक्रिया आज्ञाकारिता द्वारा अधिकृत हैं, तो EBS आपके लिए एक है। आपके ग्राहकों के लिए इसमें एक “ऑटो रीट्राय” सुविधा भी है जो मूल भुगतान विकल्प विफल होने पर एक अन्य भुगतान विकल्प चुनने के लिए उन्हें एक मध्यस्थ पृष्ठ पर पुनर्निर्देशित करता है। यह आपकी भुगतान सफलता दर को बढ़ा देता है।
Settlement time :
2-3 दिन
Transaction fee per transaction :
| Domestic Debit Cards & Credit Cards | 2% |
| International Cards, Wallet, Cash Cards | 3% |
- Annual Maintenance (AMC) – Rs. 1200 रूपये लगेगा, दूसरे वर्ष से लागु होगा, पहले साल के लिए छूट दिया जायेगा।
- Axis Bank, Kotak Bank और HDFC Bank के EMI आधारित ट्रांसक्शन पर कोई अतिरिक्त चार्ज नहीं लगेगा; अन्य बैंकों के ट्रांसक्शन पर अतिरिक्त 0.3% TDR डिडक्ट होगा।
- जल्द ही UPI लांच किया जायेगा।
- Advanced fraud management services के लिए इंटरनेशनल कार्ड ट्रांसक्शन पर ₹7 रूपये चार्ज लिया जायेगा।
Payment options :
वॉलेट और EMI के साथ 100 से अधिक भुगतान विकल्प उपलब्ध।
टॉप ब्रांड्स जो EBS – पेमेंट गेटवे का उपयोग करते है :
Snapdeal, FirstCry, Sikkim tourism, J&K tourism development corporation.
6) PayKun Payment Solutions Private Limited
PayKun Payment Solutions भारतीय व्यावसायिक संस्थाओं को निर्बाध व्यवसाय भुगतान प्रसंस्करण सेवाएं प्रदान करने के लिए विकसित किया गया है। इसे भारत के टॉप सर्वश्रेष्ठ भुगतान गेटवे में शामिल किया गया है। यह सभी प्रमुख प्लेटफार्मों के लिए एक वेबसाइट या ऐप के साथ मुफ्त एकीकरण सहायता प्रदान करता है। व्यापारी अपने भुगतान लिंक के साथ भुगतान एकत्र कर सकते हैं। यह घरेलू और अंतर्राष्ट्रीय भुगतान दोनों का समर्थन करता है और कॉल, ईमेल, लाइव चैट और व्हाट्सएप के माध्यम से सहायता प्रदान किया जाता है।
Settlement time :
T + 1/2/3 Working Days (T – ट्रांसक्शन डेट)
ट्रांसक्शन फी (प्रत्येक ट्रांसक्शन पर लागु होगा) :
| Debit card, Net banking, UPI, Mobile Wallet Apps | 1.75% + 18% GST |
| Credit Card, Paytm Wallet | 2% + 18% GST |
| International cards | 3% + 18% GST |
Payment options :
120 से अधिक भुगतान विकल्प उपलब्ध है।
टॉप ब्रांड्स जो Paykun Payment Gateway का इस्तेमाल करते है :
Airgunbazaar, Fayonkids, Cantech, IELTSguru, homeekart
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